Vánoční financování: Jak se vyhnout předlužení a nebezpečným půjčkám

Přicházející vánoční období je časem plným radosti, setkávání s blízkými a tradic spojených s dárci. Přesto tento čas může přinést i finanční výzvy a tlak, zejména pokud jde o nakupování dárků, přípravu svátečních pokrmů a výzdobu. V této atmosféře se mnozí z nás mohou cítit nuceni utrácet více, než si mohou dovolit, což může vést k nežádoucímu zvýšení zadlužení nebo dokonce k nevýhodným půjčkám. Abychom předešli finančním pastem a užili si svátky bez stresu, je klíčové pochopit důležitost rozumného finančního plánování, znát rizika spojená s půjčkami a naučit se, jak správně hospodařit s našimi prostředky. V tomto článku prozkoumáme nejlepší strategie a tipy, které nám pomohou prožít Vánoce bez finančního stresu a zadlužení.

Vývoj půjček před Vánoci v České Republice

Podle informací z České bankovní asociace, Češi v roce 2022 plánovali utratit v průměru 13 635 Kč za Vánoce, což bylo o zhruba 1 000 Kč více než v předchozím roce. Přestože se zvýšily výdaje, pouze 3 % dotazovaných uvažovalo o půjčce na vánoční nákupy, což je výrazně méně než 10 % v roce 2021. Nejčastějšími nákupy, na které si lidé půjčovali, byly hračky pro děti (42 %), bílá elektronika (38 %), vybavení do bytu (27 %) a spotřební elektronika (23 %)​​​​.

Většina těch, kteří si půjčovali na vánoční dárky, volila banky jako hlavní zdroj financování (58 %). To naznačuje, že i při potřebě finanční podpory dávají přednost tradičním a regulovaným finančním institucím. Čtvrtina lidí se obrací pro půjčku na příbuzné, čímž se snaží vyhnout rizikům spojeným s nebankovními úvěry​​​​.

Graf níže ukazuje rozdělení typů nákupů, na které si Češi nejčastěji půjčují během vánočních svátků:

Jak se vyhnout půjčení na Vánoce

Klíčem k vyhnutí se půjčkám během Vánoc je pečlivé finanční plánování. Začněte vytvořením realistického rozpočtu, který zohledňuje všechny vánoční výdaje – od dárků až po výzdobu a sváteční hostiny. Stanovení limitů pro jednotlivé kategorie výdajů může pomoci udržet výdaje pod kontrolou. Kromě toho, začněte šetřit na Vánoce s dostatečným předstihem, aby se předešlo potřebě půjčky.

Jedním z efektivních způsobů, jak předejít půjčkám, je také tvorba vánočního fondu během roku. Tento fond může být naplněn pravidelnými malými úsporami, které se postupně nahromadí a poskytnou dostatečné finanční prostředky pro vánoční výdaje. Tento přístup také pomáhá rozložit finanční zátěž rovnoměrně během celého roku. Využít k tomu můžete například spořící účty u bank. (pouze pozor na podmínky za jakých si peníze můžete vybrat.)

Rizika Půjček

Na základě informací z webu epujcka.cz​​, Průměrná nebankovní půjčka pro rok 2023 má RPSN 6,14 %. Využijeme tuto sazbu k výpočtu celkové částky, kterou byste zaplatili za půjčku 10 000 Kč s dobou splácení 12 měsíců.

Při RPSN 6,14 % by celková částka k zaplacení za půjčku 10 000 Kč s dobou splácení 12 měsíců byla přibližně 17 368 Kč. To znamená, že celkové náklady na úrocích a poplatcích by byly 7 368 Kč. Tento příklad ukazuje, že i když je sazba RPSN nižší než u predátorských půjček, stále může dojít k významnému navýšení původní vypůjčené částky.

Jak rozpoznat nebezpečné půjčky

Je zásadní rozpoznat nebezpečné nebo predátorské půjčky. Varovné signály mohou zahrnovat:

• Nevěrohodně nízké úrokové sazby: Podezřele nízké úrokové sazby často skrývají vysoké skryté poplatky nebo jiné pasti.
• Nejasné smluvní podmínky: Neprůhledné nebo složité podmínky mohou zastírat skutečné náklady půjčky.
• Tlak na rychlý podpis Smlouvy: Agresivní taktiky a tlak na rychlé rozhodnutí mohou být znakem neseriózního poskytovatele.

Rady pro bezpečné půjčování

Pokud se rozhodnete pro půjčku, je důležité postupovat s maximální opatrností:

• Důkladný průzkum poskytovatele: Zjistěte co nejvíce o poskytovateli. Stránky jako epujcka.cz a banky.cz nebo porovnejpujcku.cz mohou pomoci srovnat různé nabídky.
• Čtení drobného písma: Zajistěte si, že rozumíte všem podmínkám, včetně úrokových sazeb, poplatků a podmínek splácení.

Nicméně vždy je lepší si udělat finanční fond jak bylo napsáno výše! Nezapomínejte ani na to, že můžete obdarovat vlastními výrobky. Koupit obyčejné tričko, které nabatikovat, nebo vymyslíte hru, kterou převedete na papír. 

Náhledové foto: Pixabay